贵阳银行半年报——保持战略定力 为高质量发展夯基固本
8月25日,贵阳银行发布了2023年半年度报告。今年上半年,该行围绕“12345”战略发展思路,以高质量发展为统揽,坚持稳中求进总基调,保持战略定力,做好稳增长、调结构、防风险、强基础等工作,实现了质的有效提升和量的合理增长。
与此同时,贵阳银行立足贵阳、面向贵州、辐射西南,综合实力持续增强,品牌影响力不断提升。日前,在英国《银行家》杂志公布的“2023年全球银行1000强榜单”中,贵阳银行位列198位,连续两年跻身全球银行200强。而在中国银行业协会发布的“2023年中国银行业100强榜单”中,贵阳银行排名也上升至第37位。
(资料图片仅供参考)
规模稳步增长,发展质效持续提升
半年报显示,截至6月末,贵阳银行资产总额较年初增长%达到6,亿元,继续向7,000亿元量级迈进;贷款总额3,亿元,较年初增长%,贷款增速持续高于资产增速;存款总额3,亿元,较年初增长%。
在资产规模、存贷款余额延续稳健增长态势的同时,贵阳银行资产质量继续保持稳定,拨备覆盖率上升。截至6月末,该行不良贷款率为%;拨备覆盖率%,较年初上升个百分点;拨贷比%,较年初上升个百分点。
在资本充足率方面,截至6月末,贵阳银行资本充足率%,一级资本充足率%,核心一级资本充足率%,较年初分别上升、、个百分点,风险抵御能力进一步加强。
报告期内,贵阳银行主动让利实体,同时受市场利率下行、净息差收窄等因素影响,上半年实现营业收入 亿元,归母净利润 亿元。根据国家金融监督管理总局披露的数据,今年6月末,城商行净息差收窄至%。同期,贵阳银行持续优化负债成本控制,净息差%,仍高于同业平均水平,有效保障了其业绩平稳发展。
强化赋能实体,助推地方高质量发展
作为根植于贵州的地方性金融机构,贵阳银行积极融入地方发展大局,以省市战略性需求为导向,围绕对省市重点项目的营销承接、资源禀赋产业和企业的信贷支持,持续优化调整信贷结构,积极服务实体经济,成为服务贵州高质量发展的金融“主力军”。
报告期内,贵阳银行紧紧围绕“四化”“强省会”五年行动、贵阳贵安协同融合发展及乡村振兴等战略部署,强化信贷资源有效供给,提高信贷资金投放精准性、直达性,助推地方经济高质量发展。截至6月末,该行“四化”领域贷款余额1,亿元,较年初增长%;“强省会”领域贷款余额达1,亿元,较年初增长%;涉农贷款余额1,亿元,较年初增长%。
在支持实体经济转型升级方面,贵阳银行持续推动信贷资源向实体经济聚焦、政策措施向实体经济倾斜,围绕制造业、民营企业、绿色金融、科技金融、乡村振兴等实体领域,提升金融服务实体经济质效。突出投向重点,持续开展“制造业金融服务年”活动,推动战略新兴产业、新兴制造业及传统产业提质升级。截至6月末,该行制造业贷款余额亿元,较年初增长%;民营企业贷款余额亿元,较年初增长%;科技型企业贷款余额亿元,较年初增长%。
深耕普惠金融,践行金融为民初心
在深耕普惠金融方面,贵阳银行坚持金融为民初心,不断提升普惠金融专业化服务能力,提高与小微企业合作粘度,将小微客户发展为长期合作伙伴,切实做大零售信贷(普惠金融)基础客群,持续提升小微企业金融服务覆盖面和可得性。
据了解,今年上半年,贵阳银行强化信贷投向指引,印发《贵阳银行2023年零售信贷(普惠金融)业务营销指导意见》,制定各分支行2023年“一行一策”规划,通过制定计划、区分客群、动态调整等方式,全力做好全量客群营销匹配和标准化网格营销工作,做真、做实普惠小微贷款业务。与此同时,该行积极做好零售普惠已延期贷款到期接续服务,给予已延期贷款中小微企业流动资金贷款和小微企业主、个体工商户经营性贷款接续融资服务,切实支持小微企业减负纾困。
上半年,贵阳银行新发放普惠小微企业贷款(国家金融监督管理总局“两增两控”口径)亿元,新发放普惠型小微企业贷款平均利率%,同比下降10BP。截至6月末,普惠小微企业贷款余额亿元,较年初增长%。
深化零售转型,零售一体化进程加速
在银行金融机构加速转型的背景下,零售业务凭借其资产收益率较高、经营风险分散、潜在客户众多等特点,已经成为各家银行提升业绩的“新引擎”。
近年来,贵阳银行围绕“做大零售业务”,持续优化零售业务管理机制,强化业务协同,出台了《关于推进零售业务一体化管理的指导意见》,旨在加强零售金融业务条线整合和标准化管理,推动形成可复制、可推广的统一管理模型,为客户提供更为标准、统一的一体化金融服务,不断提升零售条线基础管理能力,从而更好地适应市场变化,提高业务的灵活性和应变能力,增强市场竞争力和可持续发展能力。与此同时,加速推进金融科技赋能,加强数字化转型支持保障,全面推进零售业务数字化、场景化、多元化转型升级,加速形成“大数据驱动、全渠道联动”发展模式,以高质量金融服务改善市场预期、提振市场信心、激发消费活力。
截至6月末,该行储蓄存款余额亿元,较年初增加亿元,增长%。储蓄存款占存款总额的比例为%,较年初上升个百分点。该行母公司个人全量客户数1,万户,较年初增加万户;管理零售客户总资产(AUM)余额为2,亿元,较年初增加亿元,增幅%;手机银行累计注册用户达万户,较年初新增万户。上半年线上支付业务累计交易笔数17,802万笔,较上年同期增加2,954万笔,交易金额516亿元;自助机具交易万笔,交易金额达亿元。
推进财富管理,服务客户多元化需求
现阶段,大财富管理已成为商业银行业务发展升级的重要方向之一。近年来,贵阳银行秉承“以客户为中心,以市场为导向”的经营理念,坚持打造“比大行更用心,比小行更放心”的区域最佳财富管理银行,不断推进财富管理业务发展。
一方面,持续丰富储蓄、理财、基金、信托、保险、贵金属为主的财富产品货架,发行多期特色理财产品、引入优质代销产品、开展专项营销活动,切实满足客户投资保值、收藏鉴赏、避险保障等多元化需求;另一方面,持续优化“爽心享”增值服务权益体系,举办特色沙龙活动、优化权益派发方式,为客户及其家庭提供医疗、教育、出行等全方位的非金融增值权益服务,切实满足财客对增值服务和私享权益的日常化需求;此外,持续建设专业财富顾问团队,秉承专业创造价值理念、落实财富客户一对一服务机制,进一步加强建设财富管理团队经营流程标准化、职业素养专业化的管理体系,切实满足财客对资产配置和专属服务的特色化需求。
截至6月末,该行服务财富客户数共计万人,较年初增加万人,增长%;管理财富客户资产规模1,亿元,较年初增加亿元,增长%。
(文章来源:21世纪经济报道)
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